月入5000元单身男如何理财买房(日照房产)

文章摘要:平均每月李鹏程支出4000元左右。其中,着装费和饮食等消费支出2600元。由于工作时间较短且不善于理财,目前他基本没有存款,属于标准的“月光族”。

    李鹏程,24岁,大学毕业两年,在西安某外企工作,每月工资和奖金加在一起5000元左右,在工作单位享有医疗保险、社会保险等福利。

    平均每月李鹏程支出4000元左右。其中,着装费和饮食等消费支出2600元。由于工作时间较短且不善于理财,目前他基本没有存款,属于标准的“月光族”。李鹏程父母都在老家工作,有稳定的工资收入,因此李鹏程可谓无家庭负担。他准备30岁以后考虑结婚问题。目前,他想尽快攒钱买车、买房。

    本期,记者请专家“把脉”李鹏程的经济现状,为其做一个详尽的理财规划,希望对读者也能有所借鉴。

    家庭财务分析

    李鹏程显著特点为无固定资产和流动资金积累。他的工作收入为每月5000元左右,每月支出为4000元左右,占比达到了80%,远远超过合理收入支出的比例。实际上,这也客观的说明了李鹏程当前经济基础比较薄弱,抗风险能力较低;收入来源较为单一,但还算稳定。支出占比收入较高,影响资产净值的增加,重点应减少不合理的消费习惯,养成良好的记账习惯。

    此外,李鹏程正处于个人职业生涯的初始阶段,应首先满足一般的社会生活需求,比如购房和实现自我价值提升(如进修深造),再考虑资本投资以及提高生活质量。

   理财建议

   李鹏程目前对于理财没有清晰的思路,只是想如何可以攒够购房的首付款,购买属于自己的房产。所以,我们针对两方面给出建议:

    首先,李鹏程需要考虑的是如何攒钱。

    李鹏程的不合理消费集中在饮食和着装费等几个方面,而且过度使用信用卡。为了应对这样的情况,首先建议他减少冲动消费和盲目消费,建立收支储蓄表,为每笔收入和支出登记。仔细看过上面的不知不觉花光钱的情况,会发现其实完全可以看住自己的钱,只要消费前多问问自己,就可以做到不“月光”。

    其次,要做到少使用信用卡。信用卡能够实现提前消费,这样很容易消费过度,造成还款压力,甚至有可能被银行收取高额的逾期利息。通过养成良好的理财习惯,能将自己的月平均支出由目前的4000元降为2000左右,这样以后的各项理财计划就可以开始筹备。

    最后,还清信用卡后,就要准备建立存款准备金了。预留3个月的生活费用,即6000元作为紧急备用金,以备不时之需。可以预留2000元的现金或活期存款,其余4000元用来购买货币基金,在保持流动性的同时,尽量提高收益率。

    购房规划

    李鹏程目前正处于职业生涯的起步阶段,如果先买车、后买房是非常不明智的,因为买车除了增加养车费用之外,还会增加娱乐、聚会、旅游等方面的开支,每月的花费至少增加2000元,在没有其他收入来源的前提下,生活将变得非常拮据,买房将更加无从谈起。所以,先考虑买房是非常必要的。

    在不考虑收入的增长和利率变化的情况下,假设4年后在三环外购买一套70平米左右的房子,届时大约需要49万元左右,其中首付款15万元,余款34万元采用25万元公积金贷款和9万元商业贷款的组合贷款方式,采用等额本息的偿还方式。其中公积金贷款率为4.9%,贷款年限30年,月供1636.11元;商业贷款年限20年,月供590.73元。当然,如果资金允许,也可以选择提前还款,减轻商业贷款这部分压力。

    根据李鹏程所处的行业特点,收入来源相对稳定,但过于单一,加上李鹏程本身缺乏可投资资本,所以,投资的主要方式以零存整取为主。建议采取定期定额投资基金的方式,来积累4年后的购房首付款。结合目前股票市场逐渐走好的情况,我们建议他先定投股票型开放基金,有效把握股票市场上升行情;在股票市场形势不好的时候,及时将累积余额和定投转换成货币基金。这样的操作可以降低交易手续费,并提高投资收益率(需要在同一基金公司货币基金和股票基金之间转换)。以4年积累15万元首付款、平均投资收益10%为例,每月还需要投资2662元左右。(城市经济导报)

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